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为破解涉农融资抵押物不敷、信息不对(dui)称等困难,2025年4月湖北省创新推出农民(min)个(ge)人名(ming)誉贷款和(he)农村资产名(ming)誉贷款(简称“两农”名(ming)誉贷)并启(qi)动试点。汉口银行作为首批试点单(dan)元(yuan),依托数据与(yu)财政双重增(zeng)信,经过机制、产品、营销多(duo)维创新,精准(zhun)对(dui)接涉农主体融资需求(qiu),乐成蹚出一条城商行助力乡村复兴的特色途径,打造了(le)可复制、可推行的“汉银榜样”。
试点工作展开以(yi)来,汉口银行以(yi)专业机制建设筑牢(lao)办事(shi)根(gen)基(ji),构建起高(gao)低联(lian)动、高(gao)效(xiao)协(xie)同的办事(shi)体系。总行建立工作专班,分支行设立专职办事(shi)团(tuan)队,完成对(dui)农业家当需求(qiu)的敏捷相应;创新“零碎智能初筛 + 人工补充校验(yan)” 双轨评分机制,线上依托 “两农直(zhi)通(tong)车” 采集数据,线下经过现场尽调与(yu)社会核验(yan)补充关键信息,破解线上评分毛(mao)病困难;同时将审批权限(xian)下放(fang)至分支行,指派风险专家驻点指导,在提升审批效(xiao)率的同时守住(zhu)风险底线。
针对(dui)传统(tong)涉农贷款 “水土不平” 问(wen)题,汉口银行打造多(duo)元(yuan)化产品体系,精准(zhun)匹配农业发展场景(jing)。推出 “301农户名(ming)誉代价贷” 专项产品,并结合试点地区(qu)特色农业,创新 “饲料贷”“龙虾(xia)贷”“香(xiang)菇贷” 等细份子产品,形成 “一业一品” 场景(jing)化产品矩阵,目前全行一业一品“301惠农贷”产品体系已累计授(shou)信超10亿元(yuan);同时,将办事(shi)单(dan)元(yuan)升级至家当链,盘(pan)绕畜禽养殖等家当设计全链条金融解决计划,完成核心企业名(ming)誉全链条穿透,破解小微主体融资困难;创新 “基(ji)础(chu)额度 + 动态增(zeng)信” 弹性定(ding)价模型,让信贷资本随客户经营发展动态调整,有效(xiao)匹配农业经营主体的成长需求(qiu)。
在政策宣传与(yu)落地推行方面,汉口银行构建全域办事(shi)体系,让 “两农” 名(ming)誉贷走进田间地头。深化 “政银企” 互助,团(tuan)结当地农业农村局、农合联(lian)展开政策推行,形成 “政策—需求(qiu)—放(fang)贷” 办事(shi)闭环;实施网格化深耕,对(dui)辖内涉农主体展开地毯式摸排与(yu)名(ming)誉建档,办事(shi)触达超千余户;经过"大众媒(mei)体与(yu)自媒(mei)体多(duo)维宣传,结合客户精准(zhun)分层标签,完成产品政策曝光超300万次,营建优越的金融办事(shi)氛围。
截至目前,汉口银行全行 “两农” 名(ming)誉贷累计发放(fang)超3亿元(yuan),覆盖生态栽培、畜禽养殖、农产品加(jia)工等多(duo)个(ge)范畴,支持近400个(ge)新型农业经营主体发展强大。不仅激活了(le)乡村家当发展内活泼力,促(cu)进当地就(jiu)业与(yu)家当繁(fan)华,更推动了(le)县域名(ming)誉环境优化,助力乡村管(guan)理能力提升。湖北大冶三(san)华生态园便是典范案例(li),汉口银行一周内为其发放(fang)最高(gao)下限(xian)额度100万元(yuan)的“两农” 名(ming)誉贷,化解企业融资困境,助力其升级产学研办法(fa)、拓展新业态。
作为地方法(fa)人银行,汉口银行以(yi) “两农” 名(ming)誉贷试点彰显金融担(dan)当。将来,该行将连续深化试点经验(yan),推动 “两农” 名(ming)誉贷从“试点”走向“标准(zhun)”、从“产品”升级为“生态”,让金融活水连续精准(zhun)灌溉乡村膏(gao)壤,为乡村复兴战略实施贡献更多(duo)金融力量。(来源(yuan):汉口银行)
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